Jennifer Kopp ha deciso presto, quando era una bambina cresciuta nelle case popolari del quartiere di Sheepshead Bay a Brooklyn, che sarebbe stata la prima della sua famiglia a possedere una casa. Quest’autunno, quell’obiettivo sembrava avvicinarsi: dopo oltre 20 anni di affitto, la signora Kopp è stata ammessa a un programma che l’aiuterà a coprire l’acconto se troverà una casa entro dicembre.

Il programma gestito dalla città, chiamato HomeFirst, è stato progettato per fornire un prestito fino a 100mila dollari a chi acquista per la prima volta una casa e risiede a New York con un reddito limitato. Una famiglia di quattro persone che guadagna meno di 106mila dollari potrebbe avere i requisiti necessari e il prestito potrebbe essere condonato se il beneficiario mantiene la casa come residenza primaria, oltre ad altri requisiti.

Ma la signora Kopp, 42 anni, assistente didattica con un figlio piccolo, ha presto incontrato dei problemi. I prezzi erano fuori dalla sua portata, spinti da una frenesia d’acquisto che ha lasciato poche case sul mercato. I tassi di interesse, al livello più alto degli ultimi vent’anni, rendevano i mutui troppo costosi. La signora Kopp, che guadagna circa 45mila dollari all’anno in una scuola pubblica di Brooklyn, potrebbe essere costretta a ricorrere a un prestito dai suoi fondi pensione o ad abbandonare la ricerca.

Per molti americani – scrive il New York Times – è diventato sempre più difficile permettersi una casa, data la diffusa carenza di alloggi e le oscillazioni economiche. Ma le sfide possono essere estreme a New York, dove i residenti come la signora Kopp potrebbero dover rimandare il sogno a tempo indeterminato.

Il tasso di proprietà della città, di poco superiore al 31%, più o meno uguale a quello del 2011, è circa la metà di quello nazionale e inferiore a quello di quasi tutte le altre grandi città americane. Tra il secondo trimestre del 2019 e il 2022, mentre il prezzo tipico di una casa è salito a quasi quattro volte il reddito familiare mediano a livello nazionale, il prezzo di una casa a New York è rimasto più di nove volte quel livello, secondo la Federal Reserve Bank di New York.

Se la proprietà di una casa diventa ancora più irraggiungibile, le disparità razziali di ricchezza potrebbero esacerbarsi e un numero maggiore di famiglie della classe media e operaia potrebbe essere espulso.

L’ampia percentuale di affittuari della città rispecchia altre città e riflette gli “enormi flussi” di persone che vanno e vengono, soprattutto giovani e persone transitorie attratte dalle opportunità di lavoro e dalla vita culturale della città, ha affermato Mark Willis, senior policy fellow presso il Furman Center della New York University.

“La proprietà di una casa ha meno senso se non si è lì per un lungo periodo”, ha detto. Le case che vengono costruite tendono ad essere più costose a causa degli elevati costi dei terreni e dello sviluppo, ha affermato Jonathan Miller, presidente di Miller Samuel, una società di consulenza e valutazione immobiliare.

Quasi tutto è più costoso oggi, in gran parte a causa della carenza di alloggi in città. “C’è stata un’enorme impennata dei prezzi delle case, a cui si è aggiunta un’enorme impennata dei tassi di interesse”, ha dichiarato Laurie Goodman, borsista dell’Istituto e fondatrice dell’Housing Finance Policy Center presso l’Urban Institute, un’organizzazione di ricerca no-profit.

Secondo un’analisi dell’Harvard Joint Center for Housing Studies, nel settembre 2019 il reddito necessario per permettersi un’abitazione, ad esempio, nel terzo medio del mercato di New York City era di circa 117.450 dollari, ipotizzando un mutuo a tasso fisso di 30 anni. Nel settembre 2022 la cifra salirà di oltre il 59% a quasi 187.000 dollari.